上海讨债:公司经营性贷款逾期应对

　　经营性贷款(如公司经营贷、个体工商户贷款)逾期后，很多经营者担心 “贷款被提前收回、抵押物被拍卖”，导致企业或店铺倒闭。其实只要及时采取应对措施，就能在偿还债务的同时，保住经营能力，减少损失。

　　第一步：“逾期后第一时间‘与银行协商’，申请‘贷款展期’”。经营性贷款逾期后，银行通常会要求 “提前结清全部贷款”，但经营者可申请 “贷款展期”—— 提交 “企业经营状况说明、未来经营计划、还款能力证明”(如订单合同、客户回款计划)，说明逾期原因(如疫情影响、客户回款延迟)，申请延长还款期限(通常 1-3 年)或调整还款方式(如从 “按月还本付息” 改为 “先息后本”)。比如某批发企业因客户回款延迟导致贷款逾期，向银行提交订单合同和回款计划后，银行同意展期 1 年，每月还款额从 5 万元降至 3 万元，企业得以继续经营。协商时要突出 “经营价值”，让银行相信 “企业仍有盈利能力，展期后能按时还款”，避免银行采取强制收贷措施。

　　第二步：“盘活‘流动资产’，优先偿还逾期部分”。若无法申请展期，需快速盘活流动资产，筹集资金偿还逾期金额，避免逾期天数增加：一是 “加快客户回款”，安排专人对接欠款客户，推出 “提前回款折扣”(如提前 10 天回款享 9.5 折)，加快资金回笼;二是 “处理非核心资产”，出售闲置设备、多余库存，用变现资金偿还逾期贷款，避免影响核心生产设备;三是 “申请‘应急贷’”，向地方政府或政策性银行申请 “小微企业应急贷”，这类贷款利率低、审批快，可用于偿还逾期部分，缓解短期压力。比如某加工厂通过出售闲置机床，获得 20 万元资金，还清了逾期贷款，保住了核心生产线。

　　第三步：“优化‘经营模式’，提升盈利能力，增强还款能力”。经营性贷款逾期的根本解决办法是 “提升企业盈利能力”，通过优化经营模式增加收入：一是 “聚焦核心业务”，砍掉不盈利的业务线，集中资源做优势产品或服务，比如某餐饮企业关闭亏损门店，专注做外卖业务，每月收入提升 20%;二是 “控制成本”，减少非必要开支(如削减营销费用、优化人员结构)，提高资金使用效率;三是 “拓展收入来源”，开发新客户、推出新产品，比如某服装厂在原有批发业务基础上，开通电商零售渠道，增加收入。盈利能力提升后，可按计划偿还贷款，避免再次逾期。

　　公司经营性贷款逾期应对的核心是 “保经营、筹资金、提盈利”，通过协商争取时间，盘活资产缓解公司压力，优化经营增强还款能力，才能在债务压力下保住公司，逐步走出困境。